Skaitmeninės skolinimo platformos tapo lengvu ir greitu alternatyviu kredito šaltiniu labai mažoms įmonėms ir asmenims, kurių nepastebi tradicinės bankų institucijos. Šios platformos tapo gelbėjimosi ratu milijonams nepakankamai bankų turinčių asmenų, o paklausa toliau augs, todėl skaitmeninių skolinimo platformų rinkos vertė Vidurio Rytuose ir Afrikoje per ateinančius penkerius metus sieks 2 mlrd. USD, o nuo 2021 m. .
Tai yra rinkos galimybė, kurią Ganos fintech Fido planuoja išnaudoti, tyrinėdama naujas rinkas Rytų ir Pietų Afrikoje, kurią išlaiko naujas 30 mln. USD B serijos skolos ir nuosavybės finansavimas. Į naująjį kapitalą įtraukta 20 milijonų JAV dolerių kapitalo injekcija iš pasaulinio poveikio investicijų valdytojo BlueOrchard ir Nyderlandų verslo plėtros banko FMO.
Iš pradžių 2015 m. įkūrė Nadav Topolski, Tomer Edry ir Nir Zepkowitz, siekdami pasiūlyti paskolas mobiliaisiais telefonais. „Fido“ bėgant metams pristatė kitus produktus, įskaitant taupymą, sąskaitų apmokėjimą ir išmaniųjų telefonų finansavimą, kad padidintų savo pajamų srautus.
„Fintech“ yra viena iš daugybės įmonių Afrikos skaitmeninėje skolinimo erdvėje, įskaitant rizikos remiamą filialą ir „Tala“, kurios naudojasi mobiliosiomis technologijomis ir alternatyviais duomenų šaltiniais, pvz., mobiliųjų pinigų operacijų istorijas, kad pasiūlytų greitas mikro paskolas asmenims ir mažoms įmonėms. įmonės, kurios dažnai negali gauti kredito iš oficialių bankų.
Skirtingai nei skolinimo programėlės, bankai dažnai skolina aktyviems klientams, reikalauja užstato ir apima ilgus procesus, įskaitant dokumentų tvarkymą. Dėl to mikro skolintojai tapo alternatyviu, bet brangiu kapitalo šaltiniu net ir mažoms įmonėms, kurios, anot „Fido“ generalinio direktoriaus Alono Eitano, „yra ekonomikos variklis, ypač Afrikoje į pietus nuo Sacharos, tačiau jos turi tiek mažai priemonių augti. .
„Dauguma Afrikos į pietus nuo Sacharos gyventojų neturi bankų arba jų neturi, o daugeliui klientų, kurie patenka į mūsų ekosistemą, mes tikriausiai pirmą kartą bendraujame su finansinėmis paslaugomis. Mes nukeliame juos nuo nulinio finansinio pėdsako iki taško, kur jie sukūrė visą finansinį stuburą ekosistemoje, kur gali gauti kreditą, draustis, susitaupyti, nusipirkti mobiliųjų telefonų ir vykdyti savo verslą“, – sakė Eitanas.
„Fido“ siūlo kiekvieną paskolos produktą su įterptuoju draudimu ir planuoja įtraukti papildomus draudimus, skirtus savo verslo klientams. Tai apims klimato draudimą, kuris padengs skolininkus žemės ūkio sektoriuje nuo ekstremalių oro sąlygų, tokių kaip sausra ir potvyniai, taip pat prekybininkų draudimą.
„Fintech“ klientai gali gauti paskolas nuo 20 iki 500 USD, o įmonės gauna didesnes sumas, atsižvelgiant į jų poreikius, įmonės pobūdį ir kredito balą. Paskolos grąžinamos per šešis mėnesius, o palūkanos siekia nuo 7% iki 12%. Eitanas teigia, kad „Fido“ įsipareigojimų nevykdymo lygis yra mažesnis nei 4%, o tai jis priskiria bendrovės kredito balų sistemai.
„Mes galime pasiūlyti šiuos geriausius pramonės tarifus derindami itin svarbius AI modelius per visą paskolos gyvavimo ciklą. Nuo mūsų įsigijimo modelio, pagal kurį nauji klientai vertinami pagal mobiliųjų įrenginių duomenis ir kitus alternatyvius duomenis, per mūsų sukčiavimo modelius ir AI rinkimo gydymo modelius“, – sakė jis.
Iki šiol „Fido“ teigia aptarnavusi milijoną klientų, iš kurių 40 % yra mažos įmonės, ir suteikusi daugiau nei 500 mln. praėjusių metų gruodį.
„Tikimės, kad iki kurio laiko kitų metų pradžioje bendra išmokėta suma jau viršys milijardą, o idėja yra panaudoti naujas lėšas, kad vėliau augtume ir pasiektume daugiau klientų… ir turėsime jiems tikrą poveikį“, – sakė jis. pridūrė, kad verslas pastaruosius ketverius metus buvo pelningas.